ارتفعت ميزانيات تكنولوجيا المعلومات في قطاع التأمين بمنطقة آسيا والمحيط الهادئ بنسبة 14%، مع تحول مركز الإنفاق بقيادة الذكاء الاصطناعي.

ميزانيات تكنولوجيا المعلومات في صناعة التأمين بمنطقة آسيا والمحيط الهادئ تقفز بنسبة 14%، وتحول في أولويات الإنفاق مدفوعًا بالذكاء الاصطناعي

تشهد صناعة التأمين العالمية موجة من الاستثمارات التقنية التي يحركها الذكاء الاصطناعي، وتقف منطقة آسيا والمحيط الهادئ (APAC) على قمة هذه الموجة. وفقًا لأحدث تقرير صادر عن Celent بعنوان "ضغوط وأولويات تكنولوجيا المعلومات في التأمين على الممتلكات لعام 2026"، من المتوقع أن تنمو الإنفاق التقني لشركات التأمين على الممتلكات (P&C) في منطقة آسيا والمحيط الهادئ بنحو 14% في عام 2026، بمعدل نمو يتجاوز بشكل كبير المتوسط العالمي. هذا النمو ليس مجرد تضخم في الميزانيات، بل يعكس تحولًا استراتيجيًا عميقًا في إعادة توزيع الموارد بين الذكاء الاصطناعي وتحديث العمليات ونمو الأعمال.

من خفض التكاليف إلى النمو كمحرك للاستثمار: تطور المنطق

يكشف التقرير، الذي استند إلى مسح شمل 175 شركة تأمين على الممتلكات في 26 دولة، عن تغيير جوهري: إن دوافع الاستثمار التقني تتحول من خفض التكاليف التقليدي إلى نمو الإيرادات والمرونة التشغيلية. أصبح الذكاء الاصطناعي عاملاً متزايد الأهمية في قرارات الإنفاق، بينما أصبحت أهداف الأعمال الأساسية الثلاثة هي: خفض تكاليف تكنولوجيا المعلومات، وزيادة الإيرادات، وتلبية المتطلبات التنظيمية. يمثل هذا التحول انتقال صناعة التأمين في آسيا والمحيط الهادئ من "الرقمنة الدفاعية" (أي خفض التكاليف التشغيلية بشكل أساسي عبر التكنولوجيا) إلى "الرقمنة الهجومية" (أي فتح مصادر إيرادات جديدة عبر التكنولوجيا).

خصوصية سوق آسيا والمحيط الهادئ: شد وجذب بين النمو والتضخم

إن نمو ميزانيات تكنولوجيا المعلومات لشركات التأمين في منطقة آسيا والمحيط الهادئ ليس ظاهرة معزولة. تساهم عدة عوامل في الطلب القوي على التكنولوجيا في المنطقة، منها انخفاض معدل اختراق التأمين، وتوسع الطبقة المتوسطة، وسياسات التحول الرقمي (مثل صناديق التجارب التنظيمية لـ "تأمين التكنولوجيا" في الصين، وإصدار تراخيص التأمين الرقمية في جنوب شرق آسيا). ومع ذلك، يشير التقرير أيضًا إلى أن التضخم المستمر والضغوط الاقتصادية الكلية قد تحد من حجم الاستثمار الفعلي - فخلف النمو الاسمي البالغ 14%، سيتم تآكل جزء منه بسبب التضخم. وهذا يجبر شركات التأمين على إيجاد توازن بين "الاستثمار بكثافة في الذكاء الاصطناعي" و"الحفاظ على انضباط التكلفة"، خاصة بالنسبة لشركات التأمين الصغيرة والمتوسطة التي تتخذ قرارات ميزانية أكثر حذرًا.

كيف يعيد الذكاء الاصطناعي تشكيل سلسلة قيمة التأمين

• لقد تجاوز تطبيق الذكاء الاصطناعي في صناعة التأمين مرحلة إثبات المفهوم ودخل مرحلة النشر على نطاق واسع. في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، يحدث الذكاء الاصطناعي تأثيرًا ملموسًا في المجالات التالية:
• الاكتتاب والتسعير: تستخدم نماذج التعلم الآلي لتحليل البيانات غير المهيكلة (مثل صور الأقمار الصناعية، بصمات وسائل التواصل الاجتماعي) لتحسين دقة تسعير المخاطر، خاصة في المخاطر الكارثية والأسواق الجديدة (مثل تأمين الاقتصاد التشاركي).
• أتمتة المطالبات: تُستخدم معالجة اللغة الطبيعية (NLP) ورؤية الحاسوب لمعالجة المطالبات الصغيرة تلقائيًا، مما يقلص وقت المعالجة من أيام إلى دقائق. على سبيل المثال، أطلقت شركات تأمين في اليابان وسنغافورة قنوات مطالبات ذاتية تعمل بالذكاء الاصطناعي.
• مكافحة الاحتيال: تكتشف أنظمة كشف الاحتيال القائمة على الشبكات العصبية البيانية الاحتيال الجماعي عبر وثائق التأمين المتعددة، وقد أبلغت بعض شركات التأمين في جنوب شرق آسيا عن انخفاض خسائر الاحتيال بأكثر من 20%.
• تفاعل العملاء: تحل المساعدات الافتراضية المدعومة بالذكاء الاصطناعي التوليدي محل مراكز الاتصال التقليدية، وتقدم خدمات متعددة اللغات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وهذا يحظى بشعبية خاصة في السوقين الصيني والهندي.### إعادة تشكيل المشهد التنافسي الإقليمي

إن النمو السريع للإنفاق على تكنولوجيا المعلومات في قطاع التأمين بمنطقة آسيا والمحيط الهادئ يعيد تشكيل الديناميكيات التنافسية في الصناعة. فمن ناحية، تحاول شركات التأمين التقليدية ذات رأس المال القوي (مثل بينغ آن الصينية، وتوكيو مارين اليابانية) بناء خنادق تكنولوجية من خلال إنشاء شركات فرعية للتكنولوجيا ومختبرات الذكاء الاصطناعي. ومن ناحية أخرى، تستفيد شركات التأمين الناشئة عبر الإنترنت (مثل Singlife السنغافورية، وPasarPolis الإندونيسية) من البنى السحابية الأصلية واستراتيجيات الأولوية للذكاء الاصطناعي لاكتساب العملاء بتكاليف أقل. تشير بيانات تقرير Celent إلى أنه بين عامي 2025 و2027، سيرتفع الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات لدى شركات التأمين من مختلف الأحجام، لكن استثمارات الشركات الكبيرة تتركز في الذكاء الاصطناعي وتحديث الأنظمة الأساسية، بينما تركز الشركات الصغيرة أكثر على تحسين تجربة العملاء والقدرات الرقمية.

الاتجاه طويل الأجل: من "تكنولوجيا التأمين" إلى "تأمين التكنولوجيا"

• إن هذا التوسع في ميزانيات تكنولوجيا المعلومات في صناعة التأمين بمنطقة آسيا والمحيط الهادئ هو في جوهره استجابة الصناعة لعصر جديد من "التأمين كخدمة". مع تزايد نضج تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي وتحسن القدرة على التكيف التنظيمي، قد تظهر الاتجاهات التالية خلال السنوات الخمس المقبلة:
• توحيد معايير التأمين المدمج: سيمكن تقييم المخاطر في الوقت الفعلي القائم على الذكاء الاصطناعي من دمج التأمين بسلاسة مع المنتجات الأخرى (مثل التجارة الإلكترونية، والنقل، وإدارة الصحة)، ومن المتوقع أن تصبح منطقة آسيا والمحيط الهادئ أكبر سوق للتأمين المدمج نظرًا لارتفاع معدل انتشار الدفع عبر الهاتف المحمول وازدهار التجارة الإلكترونية.
• تسعير ديناميكي: سينتقل نموذج التسعير القائم على البيانات في الوقت الفعلي بالذكاء الاصطناعي (مثل التأمين على السيارات حسب الأميال المقطوعة) من المرحلة التجريبية إلى التيار الرئيسي، مما يشكل تحديًا لنماذج الاكتتاب التقليدية.
• زيادة الإنفاق على تكنولوجيا التنظيم: مع تعزيز الدول في منطقة آسيا والمحيط الهادئ (مثل سنغافورة والهند وأستراليا) للرقابة على تطبيقات الذكاء الاصطناعي في التأمين، سيواصل الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات لأتمتة الامتثال (RegTech) النمو.

المخاطر والتحديات

على الرغم من التوقعات الإيجابية، تواجه استثمارات الذكاء الاصطناعي في صناعة التأمين بمنطقة آسيا والمحيط الهادئ مخاطر محتملة: تجزئة قوانين خصوصية البيانات (مثل قانون حماية المعلومات الشخصية في الصين، ومشروع قانون حماية البيانات الشخصية الرقمية في الهند)، والمخاطر التنظيمية الناجمة عن عدم كفاية قابلية تفسير نماذج الذكاء الاصطناعي، ونقص المواهب التقنية (خاصة في الأسواق الناشئة في جنوب شرق آسيا). يشير تقرير Celent بشكل خاص إلى أن التضخم وعدم اليقين الاقتصادي قد يجبران شركات التأمين على إعادة ترتيب أولويات الميزانية بعد عام 2026، خاصة الشركات الناشئة التي تعتمد بشكل مفرط على تمويل الديون.

الخلاصة

إن الزيادة بنسبة 14% في ميزانيات تكنولوجيا المعلومات في صناعة التأمين بمنطقة آسيا والمحيط الهادئ ليست مجرد تضخم في الميزانية، بل هي نقطة تحول استراتيجية للصناعة من التوجه نحو الكفاءة من حيث التكلفة إلى المرونة في النمو بفضل الذكاء الاصطناعي. سيعمل هذا الاتجاه على تسريع إعادة هيكلة سلسلة قيمة التأمين في المنطقة، وتحفيز نماذج أعمال جديدة، وإعادة تشكيل المشهد التنافسي لسوق التأمين الآسيوي. بالنسبة للمستثمرين والمراقبين في الصناعة، يجب أن يتحول التركيز من "حجم الميزانية" إلى "اتجاه الاستثمار": إذ أصبحت قدرات الذكاء الاصطناعي المتقدمة وتحديث العمليات عوامل رئيسية تحدد الفائزين في صناعة التأمين الآسيوية خلال العقد القادم.