Belanjawan IT industri insurans Asia Pasifik melonjak 14%, peralihan tumpuan perbelanjaan dipacu AI

Belanjawan IT Insurans Asia-Pasifik Melonjak 14%, Peralihan Tumpuan Perbelanjaan Dipacu AI

Industri insurans global sedang mengalami gelombang pelaburan teknologi yang dipacu oleh kecerdasan buatan (AI), dan rantau Asia-Pasifik (APAC) berada di barisan hadapan gelombang ini. Menurut laporan terkini Celent, "Tekanan dan Keutamaan IT Insurans Harta 2026", perbelanjaan teknologi syarikat insurans harta (P&C) di rantau Asia-Pasifik dijangka meningkat hampir 14% pada tahun 2026, kadar pertumbuhan yang ketara lebih tinggi daripada purata global. Pertumbuhan ini bukan sekadar pengembangan belanjawan, tetapi mencerminkan peralihan strategik mendalam dalam pengagihan semula sumber insurans antara AI, pemodenan operasi, dan pertumbuhan perniagaan.

Evolusi Logik Pelaburan daripada Pengurangan Kos kepada Pertumbuhan

Laporan berdasarkan tinjauan terhadap 175 syarikat insurans harta di 26 negara mendedahkan perubahan penting: faktor pendorong pelaburan teknologi beralih daripada pengurangan kos tradisional kepada pertumbuhan pendapatan dan daya tahan operasi. AI menjadi faktor pemberat yang semakin penting dalam keputusan perbelanjaan, manakala mengurangkan kos IT, meningkatkan pendapatan, dan memenuhi keperluan kawal selia menjadi tiga matlamat perniagaan teras. Peralihan ini menandakan perindustrian insurans Asia-Pasifik bergerak daripada "pendigitalan defensif" (iaitu terutamanya mengurangkan kos operasi melalui teknologi) ke peringkat "pendigitalan ofensif" (iaitu membuka sumber pendapatan baru melalui teknologi).

Keistimewaan Pasaran Asia-Pasifik: Pertarungan antara Pertumbuhan dan Inflasi

Pertumbuhan belanjawan IT syarikat insurans di rantau Asia-Pasifik bukan fenomena terpencil. Kadar penembusan insurans yang rendah di rantau ini, pengembangan kelas menengah, dan dasar transformasi digital (seperti "kotak pasir kawal selia insurans teknologi" China, pelesenan insurans digital Asia Tenggara) bersama-sama mencetuskan permintaan yang kuat terhadap teknologi. Walau bagaimanapun, laporan itu juga menunjukkan tekanan inflasi dan makroekonomi berterusan mungkin menyekat skala pelaburan sebenar – di sebalik pertumbuhan nominal 14%, sebahagian pertumbuhan akan terhakis oleh inflasi. Ini memaksa syarikat insurans mencari keseimbangan antara "melabur besar dalam AI" dan "mengekalkan disiplin kos", terutamanya bagi syarikat insurans kecil dan sederhana, keputusan belanjawan menjadi lebih berhati-hati.

Bagaimana AI Membentuk Semula Rantaian Nilai Insurans

• Aplikasi AI dalam industri insurans telah beralih daripada pengesahan konsep ke fasa penggunaan berskala. Di rantau Asia-Pasifik, AI memberi kesan substantif dalam bidang berikut:
• Pengunderaitan dan Penetapan Harga: Model pembelajaran mesin menganalisis data tidak berstruktur (seperti imej satelit, jejak media sosial) untuk meningkatkan ketepatan penetapan harga risiko, terutamanya menonjol dalam risiko bencana dan pasaran baru (seperti insurans ekonomi perkongsian).
• Automasi Tuntutan: Pemprosesan Bahasa Asli (NLP) dan penglihatan komputer digunakan untuk memproses tuntutan kecil secara automatik, mengurangkan masa pemprosesan dari beberapa hari ke tahap minit. Contohnya, syarikat insurans di Jepun dan Singapura telah melancarkan saluran tuntutan bantuan diri dipacu AI.
• Anti-Penipuan: Sistem pengesanan penipuan berasaskan rangkaian saraf graf mengenal pasti sindiket merentas polisi, dan beberapa syarikat insurans di Asia Tenggara melaporkan pengurangan kerugian penipuan melebihi 20%.
• Interaksi Pelanggan: Pembantu maya dipacu AI generatif menggantikan pusat panggilan tradisional, menyediakan perkhidmatan pelbagai bahasa 24/7, yang amat dialu-alukan di pasaran China dan India.### Pembentukan Semula Landskap Persaingan Serantau

Perbelanjaan IT insurans Asia-Pasifik yang berkembang pesat sedang mengubah landskap persaingan industri. Di satu pihak, syarikat insurans tradisional yang mempunyai modal kukuh (seperti Ping An China, Tokio Marine Jepun) cuba membina parit teknologi melalui penubuhan anak syarikat teknologi dan makmal AI; di pihak lain, syarikat insurans internet baru muncul (seperti Singlife Singapura, PasarPolis Indonesia) menggunakan seni bina asli awan dan strategi keutamaan AI untuk mendapatkan pelanggan dengan kos yang lebih rendah. Data laporan Celent menunjukkan bahawa antara 2025-2027, perbelanjaan IT syarikat insurans pelbagai saiz akan meningkat, tetapi pelaburan syarikat insurans besar tertumpu pada AI dan pemodenan sistem teras, manakala syarikat kecil lebih menumpukan pada meningkatkan pengalaman pelanggan dan keupayaan dalam talian.

Trend Jangka Panjang: Daripada "Insurans Teknologi" kepada "Teknologi Insurans"

• Pengembangan belanjawan IT dalam industri insurans Asia-Pasifik ini, pada dasarnya, adalah respons industri terhadap era baru "Insurans sebagai Perkhidmatan". Dengan peningkatan kematangan teknologi AI dan penyesuaian peraturan, lima tahun akan datang mungkin menyaksikan trend berikut:
• Pemiawaian Insurans Terbenam: Penilaian risiko masa nyata yang didorong AI akan membolehkan insurans diintegrasikan dengan lancar dengan produk lain (seperti e-dagang, pengangkutan, pengurusan kesihatan). Wilayah Asia-Pasifik, dengan kadar penembusan pembayaran mudah alih yang tinggi dan e-dagang yang pesat, berpotensi menjadi pasaran terbesar untuk insurans terbenam.
• Penetapan Harga Dinamik: Model penetapan harga data masa nyata berasaskan AI (seperti insurans kenderaan berasaskan jarak) akan beralih dari uji kaji ke arus perdana, mencabar model aktuari tradisional.
• Peningkatan Perbelanjaan RegTech: Dengan pengukuhan pengawasan aplikasi AI dalam industri insurans oleh negara-negara Asia-Pasifik (seperti Singapura, India, Australia), perbelanjaan IT untuk automasi pematuhan (RegTech) akan terus meningkat.

Risiko dan Cabaran

Walaupun prospeknya optimis, pelaburan AI dalam industri insurans Asia-Pasifik juga menghadapi risiko yang berpotensi: fragmentasi peraturan privasi data (seperti Akta Perlindungan Maklumat Peribadi China, Rang Undang-Undang Perlindungan Data Peribadi Digital India), risiko kawal selia akibat kekurangan kebolehjelasan model AI, dan kekurangan bakat teknikal (terutamanya di pasaran baru muncul Asia Tenggara). Laporan Celent secara khusus menyatakan bahawa inflasi dan ketidakpastian ekonomi mungkin memaksa syarikat insurans untuk menyesuaikan semula keutamaan belanjawan selepas 2026, terutamanya syarikat pemula yang terlalu bergantung pada pembiayaan hutang.

Kesimpulan

Peningkatan perbelanjaan IT sebanyak 14% dalam industri insurans Asia-Pasifik bukan sekadar pengembangan belanjawan yang mudah, tetapi merupakan titik perubahan strategik industri yang beralih dari orientasi kecekapan kos kepada daya tahan pertumbuhan yang didorong AI. Trend ini akan mempercepatkan pembentukan semula rantaian nilai insurans di rantau ini, melahirkan model perniagaan baharu, dan membentuk semula landskap persaingan pasaran insurans Asia. Bagi pelabur dan pemerhati industri, tumpuan harus beralih dari "saiz belanjawan" kepada "arah pelaburan": keupayaan AI termaju dan pemodenan operasi menjadi faktor utama yang menentukan kemenangan dan kekalahan dalam industri insurans Asia dalam dekad akan datang.